コラム
家族信託と遺言の違いとは？どちらを選ぶべき？初心者でもわかる判断ポイント
親の財産管理や将来の相続に不安を感じ、「家族信託」という言葉を聞いたことがある人は多いでしょう。
しかし、「遺言や任意後見とどう違うの？」「どれを選べばいいの？」と迷う方も少なくありません。
この記事では、初心者にもわかるように、信託法や民法などの制度に基づき、家族信託の仕組みや遺言との違い、始める際の注意点をやさしく解説します。
※本記事は一般的な情報提供を目的としたもので、個別の法的助言には該当しません。
目次
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家族信託とは？初心者にもわかる3つの基本ポイント
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遺言・任意後見とどう違う？目的別に見る3つの制度の比較
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家族信託で変わる3つの安心—相続・認知症・銀行対応
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家族信託を始める前に知っておきたい3つの注意点
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家族信託の手続きと費用をステップごとに解説
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あなたに合うのはどっち？家族信託と遺言の選び方3ステップ
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まとめ：大切なのは“早めの準備”と“信頼できる専門家選び”
家族信託とは？初心者にもわかる3つの基本ポイント
この章で扱う主なポイントは以下のとおりです。
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財産管理を家族に託せる「信託契約」の仕組み
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「認知症になる前」に備えるしくみとして注目される理由
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家族信託でできること・できないことの整理
家族信託は、信託法（第2条・第3条）に基づき、財産を信頼できる家族に託して管理・承継する制度です。
認知症による財産凍結を防ぐ手立ての一つとして活用されています。
この章では、基本構造と仕組みを整理し、全体像を理解します。
財産管理を家族に託せる「信託契約」の仕組み
家族信託は、「委託者（財産の所有者）」「受託者（財産を管理する家族）」「受益者（利益を受け取る人）」の三者で構成されます。
たとえば、親が子に不動産管理を任せ、家賃収入を親自身が受け取る形です。
この契約により、所有権は移っても利用目的は制限され、勝手な売却は防げます。
商業信託（信託銀行が行う業務）とは異なり、家族信託は民事信託に分類されます。
「認知症になる前」に備えるしくみとして注目される理由
認知症になると銀行口座や不動産が凍結されるおそれがあります。
家族信託を判断能力があるうちに結べば、受託者が代わりに財産管理を行えるため、生活資金を確保できます。
ただし、すべての銀行が信託口座に対応しているわけではなく、運用方針によって制限がかかる場合もあります（※家族信託普及協会・金融実務指針参照）。
そのため、事前に金融機関へ確認しておくことが大切です。
家族信託でできること・できないことの整理
できること：
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不動産や預金などを家族に管理させる
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受益者を指定し、利益の受け取りを設定する
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信託財産に限り、相続発生後の承継先を指定できる
できないこと：
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法定相続分を完全に無視した配分
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年金・生命保険などの信託対象外資産の管理
また、信託登記は任意ですが（信託法第12条）、登記しておくと第三者対抗要件が確保できます。
遺言・任意後見とどう違う？目的別に見る3つの制度の比較
この章で扱う主なポイントは以下のとおりです。
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遺言は「死後の財産の分け方」を決める制度
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任意後見は「判断能力低下後の生活支援」が中心
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家族信託は「生前・死後の財産管理」を一貫してカバーできる
遺言は「死後の財産の分け方」を決める制度
遺言は、本人の死後に効力が発生します（民法第985条）。
「誰に何を相続させるか」を指定して、相続争いを防ぐ仕組みです。
ただし、生前の財産管理や認知症対策には対応しません。
「死後の分配を明確にする制度」と理解するとよいでしょう。
任意後見は「判断能力低下後の生活支援」が中心
任意後見制度は、将来の判断能力低下に備えて、信頼できる人に生活や財産管理を委ねる制度です（民法第659条〜第703条）。
契約は元気なうちに結び、発動は認知症などで判断力が失われた後になります。
資産運用や相続設計を目的とした制度ではなく、制度上そのような目的は想定されていません。
生活支援中心の制度として利用されます。
家族信託は「生前・死後の財産管理」を一貫してカバーできる
家族信託は、生前の財産管理と死後の承継を一体的に行える点が特徴です。
原則として家庭裁判所の監督は不要ですが、信託監督人等を定めた場合は監督が及ぶこともあります（信託法第137条・第140条）。
柔軟な契約が可能な一方で、内容を誤ると法的に無効となる可能性があるため、専門家の確認が欠かせません。
家族信託で変わる3つの安心—相続・認知症・銀行対応
この章で扱う主なポイントは以下のとおりです。
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相続トラブルを防ぐ“生前の管理と承継”の仕組み
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認知症対策としての「凍結しない口座・不動産管理」
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銀行・金融機関対応で注意すべき実務上のポイント
相続トラブルを防ぐ“生前の管理と承継”の仕組み
家族信託では、生前から受託者が財産を管理し、死亡後も継続して引き継ぎを行えます。
遺言よりも柔軟に「次の代までの承継（信託財産に限る）」を指定できるため、相続トラブルを減らす効果が期待できます。
認知症対策としての「凍結しない口座・不動産管理」
家族信託は、認知症による口座凍結を回避する手立ての一つです。
ただし、銀行によって対応基準が異なり、必ずしもすべての取引が自由になるわけではありません。
契約前に金融機関と相談し、信託契約書の内容を確認しておくと安全です。
銀行・金融機関対応で注意すべき実務上のポイント
信託口座開設の可否や必要書類は金融機関ごとに異なります。
特に契約内容が曖昧だと開設を断られる場合があるため、設計段階で専門家と銀行双方に確認を取りましょう。
不動産を信託する場合は、登記と税務申告も必要です。
家族信託を始める前に知っておきたい3つの注意点
この章で扱う主なポイントは以下のとおりです。
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信託契約の設計ミスで「無効」になるリスク
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税金・不動産登記の専門知識が必要な理由
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専門家選びで失敗しないための見極め方
信託契約の設計ミスで「無効」になるリスク
契約内容が不明確な場合、法的に無効となる可能性があります。
目的・当事者・財産範囲を明示し、専門家の法的チェックを受けることが重要です。
税金・不動産登記の専門知識が必要な理由
不動産を信託する際は、登録免許税などが発生します。
また、信託受益権の譲渡や贈与に伴う課税（相続税法第9条）も関係するため、税理士の助言を受けて正しく処理しましょう。
信託登記は任意ですが、対抗要件のため登記しておくのが安全です。
専門家選びで失敗しないための見極め方
家族信託は複数士業が関わるため、行政書士・司法書士・税理士などの連携体制を確認しましょう。
登記や訴訟関連は行政書士では扱えないため、必要に応じて司法書士や弁護士の協力が必要です。
家族信託の手続きと費用をステップごとに解説
この章で扱う主なポイントは以下のとおりです。
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信託契約の作成から登記・実行までの流れ
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行政書士・司法書士・税理士の役割分担
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費用の相場と「安さだけで選ぶ」リスク
信託契約の作成から登記・実行までの流れ
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相談・ヒアリング
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契約設計（受託者・受益者・財産範囲を確定）
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契約書作成・署名押印
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不動産登記（必要に応じて）
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信託口座開設・運用開始
この流れを理解しておくことで、手続きの見通しが立てやすくなります。
行政書士・司法書士・税理士の役割分担
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行政書士：信託契約書の作成・設計支援
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司法書士：登記手続きの実行
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税理士：課税関係の確認・申告支援
複数士業が連携する事務所を選ぶと、スムーズに進められます。
費用の相場と「安さだけで選ぶ」リスク
平均費用は、信託財産や手続き範囲によって異なりますが、50〜100万円程度が多い傾向です。
（出典：家族信託普及協会・実務事例調査）
費用の安さだけでなく、経験・対応力・アフターフォローも重視しましょう。
あなたに合うのはどっち？家族信託と遺言の選び方3ステップ
この章で扱う主なポイントは以下のとおりです。
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「目的」を整理して、何を守りたいかを明確にする
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「関係者」を考慮して、家族の理解を得る方法
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「専門家相談」で自分に最適な仕組みを選ぶ
「目的」を整理して、何を守りたいかを明確にする
認知症対策なら家族信託、死後の分配なら遺言、生活支援なら任意後見といったように、目的によって選ぶ制度が異なります。
「どんな問題を解決したいか」を明確にしてから検討しましょう。
「関係者」を考慮して、家族の理解を得る方法
家族信託は家族全員の合意が重要です。
受託者となる人の責任を理解し、事前に家族で話し合って内容を共有しましょう。
「専門家相談」で自分に最適な仕組みを選ぶ
行政書士・司法書士・税理士など複数の専門家に相談し、比較検討するのが安心です。
特に、実務経験豊富な専門家からアドバイスを受けることで、リスクを減らせます。
まとめ：大切なのは“早めの準備”と“信頼できる専門家選び”
この章で扱う主なポイントは以下のとおりです。
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家族信託も遺言も「タイミング」が成功の鍵
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専門家相談を活用して安心して一歩を踏み出そう
家族信託も遺言も「タイミング」が成功の鍵
一般的に、判断能力があるうちに準備を進めるのが望ましいとされています。
元気なうちに検討することで、選択肢が広がり、家族への負担を減らせます。
専門家相談を活用して安心して一歩を踏み出そう
家族信託や遺言に関する制度は複雑です。
行政書士・司法書士・弁護士などの専門家に初回相談し、自分の状況に合わせた方法を選びましょう。
✅ 本記事のまとめ（要点5つ）
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家族信託は信託法に基づき、生前から死後まで財産を管理できる制度
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遺言・任意後見との違いを理解し、目的に応じて使い分ける
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契約設計・登記・税務は専門家と連携して行う
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費用は財産や範囲により異なり、50〜100万円程度が目安
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早めの準備と家族間の共有が、トラブルを防ぐポイント
総括：
家族信託と遺言は、家族の安心を守る重要な制度です。
制度の限界と特徴を理解し、信頼できる専門家と一緒に最適な方法を選びましょう。
本記事は一般的情報の提供を目的としています。具体的な契約内容・税務処理は個別事情により異なります。
制度の詳細は、信託法（平成18年法律第108号）、民法、成年後見制度利用促進法、相続税法、法務省および国税庁の公式ガイドをご参照ください。
また、金融機関の対応は各行の内規により異なります。必ず事前に確認してください。
詳細な判断は行政書士・司法書士・弁護士などの専門家にご相談ください。