コラム
融資のための事業計画書の書き方
しっかりとした事業計画書を整えておくことで、融資だけでなく補助金や助成金の申請準備にも役立ちます。この記事では、初心者でも実践できる作成手順と、金融機関から「評価されやすい」事業計画書を作るためのポイントをわかりやすく解説します。
目次
- 融資が通る事業計画書で変わる3つのこと
- 信頼性のある書類が資金調達の成功率を高める理由
- 計画書を通じて自分の事業を見直すメリット
- 補助金や助成金など他の資金獲得にも応用できる
- 初心者でも理解できる事業計画書の基本構成とポイント
- 事業概要・市場分析・収益計画の3要素を整理する
- 金融機関が重視する「数字の根拠」をどう示すか
- 失敗しやすい書き方とその回避方法
- 融資審査担当者がチェックする4つの視点
- 実現可能性（Planの現実性）をどう示すか
- 返済能力を裏付ける数値の一貫性
- 経営者の経験や姿勢を評価されるポイント
- 融資目的が明確であることの重要性
- 行政書士が教える“失敗しない”事業計画書作成の3ステップ
- ステップ① 全体像を紙に書き出して整理する
- ステップ② 数値計画を根拠づけて作成する
- ステップ③ 第三者目線でロジックをチェックする
- 融資サポートを成功させるための専門家との付き合い方
- 行政書士に依頼するメリットと費用感の目安
- 相談時に準備すべき資料と質問リスト
- 信頼できるパートナーを選ぶ3つの基準
- まとめ：融資成功の鍵は「伝わる事業計画書」づくりにある
- 数字よりも「意図」を伝えることの大切さ
- 初心者でも今から始められる準備ポイント
- 専門家と一緒に作る安心感と成功への近道
融資が通る事業計画書で変わる3つのこと
この章で扱う主なポイントは以下のとおりです。
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信頼性のある書類が資金調達の成功率を高める理由
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計画書を通じて自分の事業を見直すメリット
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補助金や助成金など他の資金獲得にも応用できる
融資審査に対応しやすい事業計画書を整えることで、経営の安定や新たな機会創出につながる可能性があります。ここでは、信頼性・自己分析・応用力という3つの観点から、その効果を具体的に紹介します。
信頼性のある書類が資金調達の成功率を高める理由
金融機関が重視するのは「返済できる根拠があるか」です。数値の裏付けや明確なビジョンが示されていれば、審査担当者の理解を得やすくなります。見やすく丁寧にまとめられた書類は、誠実さと管理力の証明になります。信頼性を感じさせる書類こそ、融資支援の第一歩です。
計画書を通じて自分の事業を見直すメリット
計画書を作成すると、自社の強み・弱みを客観的に整理できます。たとえば、顧客層の設定や販売方法を見直す中で、改善すべき課題が明確になることもあります。事業計画書づくりは、融資のためだけでなく、経営改善の出発点にもなるプロセスです。
補助金や助成金など他の資金獲得にも応用できる
計画書を丁寧に作成しておくと、補助金や助成金の申請にも応用できます。多くの公的支援制度では、事業の実現性と一貫性が審査対象です。計画を整理しておくことで、資金調達の幅を広げ、経営基盤を整える助けになります。
初心者でも理解できる事業計画書の基本構成とポイント
この章で扱う主なポイントは以下のとおりです。
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事業概要・市場分析・収益計画の3要素を整理する
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金融機関が重視する「数字の根拠」をどう示すか
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失敗しやすい書き方とその回避方法
事業計画書は「事業の全体像を伝える設計図」です。初心者でも3つの基本要素を整理すれば、読みやすく説得力のある書類を作成できます。
事業概要・市場分析・収益計画の3要素を整理する
事業計画書は「何を・誰に・どうやって・どんな成果を出すか」を明確に伝えることが基本です。
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事業概要：事業目的・サービス内容・ターゲット層を簡潔に記載。
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市場分析：顧客ニーズや競合状況を調べ、自社の立ち位置を整理。
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収益計画：売上・経費・利益を具体的に数値化し、根拠を示す。
この3点を明確に整理することで、金融機関が事業の全体像を理解しやすくなります。
金融機関が重視する「数字の根拠」をどう示すか
融資審査で注目されるのは、数値の妥当性です。売上や利益の根拠を明示し、「顧客数×単価＝売上」といった計算過程を示すと信頼性が高まります。過去実績や公的統計を引用すれば、より客観的な計画として評価されます。
失敗しやすい書き方とその回避方法
情報を詰め込みすぎると要点が伝わりにくくなります。文章は「結論→理由→具体例→まとめ」の流れで整理しましょう。希望融資額と返済計画に整合性があるかも必ず確認し、現実的な範囲で設定することが大切です。
融資審査担当者がチェックする4つの視点
この章で扱う主なポイントは以下のとおりです。
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実現可能性（Planの現実性）をどう示すか
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返済能力を裏付ける数値の一貫性
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経営者の経験や姿勢を評価されるポイント
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融資目的が明確であることの重要性
融資審査では、計画の現実性・返済能力・経営者の信頼性の3点が特に重視されます。
実現可能性（Planの現実性）をどう示すか
実現可能性を示すには、具体的な行動計画や期間設定が必要です。売上目標や収支予測を明記し、数値の裏付けを添えると信頼度が高まります。根拠ある計画は、実行力の証明になります。
返済能力を裏付ける数値の一貫性
収益計画と返済計画が矛盾しないように整合性を保ちましょう。利益より返済額が多い設定は避けるべきです。現実的な返済シミュレーションを提示すれば、金融機関に安心感を与えられます。
経営者の経験や姿勢を評価されるポイント
融資では、経営者の信頼性も重要視されます。業界経験、資格、実績を整理し、これまでの取り組みを具体的に記載しましょう。面談時には誠実さと柔軟さを示すことで、好印象を与えられます。
融資目的が明確であることの重要性
資金の使途を明確にすることで、事業の方向性が伝わります。「設備投資」「運転資金」「新事業立ち上げ」など、具体的に書くことで審査側に理解されやすくなります。
行政書士の実務をもとにした“失敗しにくい”事業計画書作成の3ステップ
この章で扱う主なポイントは以下のとおりです。
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ステップ① 全体像を紙に書き出して整理する
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ステップ② 数値計画を根拠づけて作成する
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ステップ③ 第三者目線でロジックをチェックする
焦らず順序を守って作業すれば、誰でも計画書を整理できます。
ステップ① 全体像を紙に書き出して整理する
まずは、頭の中のアイデアをすべて書き出して整理します。商品・顧客・販売方法・強みを箇条書きにして、事業の全体像を可視化することがポイントです。これが次の数値計画づくりの基礎になります。
ステップ② 数値計画を根拠づけて作成する
売上や費用を設定する際は、「なぜその数値なのか」を説明できるようにします。市場データや実績をもとに試算すれば、計画の信頼性が高まります。通常・楽観・悲観の3パターンを用意すると、リスク管理力を示せます。
ステップ③ 第三者目線でロジックをチェックする
計画を客観的に確認するため、行政書士や経営支援機関にレビューを依頼するのが有効です。専門家は金融機関の視点を理解しており、論理や整合性のズレを的確に指摘してくれます。
融資サポートを成功させるための専門家との付き合い方
この章で扱う主なポイントは以下のとおりです。
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行政書士に依頼するメリットと費用感の目安
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相談時に準備すべき資料と質問リスト
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信頼できるパートナーを選ぶ3つの基準
専門家の協力を得ることで、融資準備がスムーズになります。
行政書士に依頼するメリットと費用感の目安
行政書士は、事業関連の書類作成を専門としています。融資書類の形式や内容整理を支援してもらうことで、提出書類の完成度を高められます。費用の目安は5〜20万円前後で、業務範囲や地域により異なります。依頼前に契約内容と報酬形態を確認しましょう。
相談時に準備すべき資料と質問リスト
相談を効果的に進めるには、事前準備が大切です。
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決算書や確定申告書
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借入・返済状況の一覧
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売上や仕入れのデータ
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商品・サービスの概要資料
質問は「この計画の根拠は妥当か」「融資額設定は適切か」「補助金も併用できるか」など、具体的にまとめておくと効率的です。
信頼できるパートナーを選ぶ3つの基準
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経験：融資支援や事業書類作成の実績があるか。
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対応姿勢：丁寧な説明と相談しやすい態度か。
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専門分野：自社の業種や事業規模に合うか。
初回の相談で相性を確認し、安心して任せられる相手を選びましょう。
まとめ：融資成功の鍵は「伝わる事業計画書」づくりにある
この章で扱う主なポイントは以下のとおりです。
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数字よりも「意図」を伝えることの大切さ
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初心者でも今から始められる準備ポイント
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専門家と一緒に作る安心感と成功への近道
融資は「数字」だけでなく、「なぜその事業をするのか」を理解してもらうことが大切です。
数字よりも「意図」を伝えることの大切さ
数字だけでなく、事業の目的や社会的意義を明確に伝えましょう。理念や価値を示すことで、計画に厚みが生まれます。
初心者でも今から始められる準備ポイント
まずは現状整理から始めてください。売上や費用、取引先を一覧にすることで計画の土台ができます。少しずつ内容を改善していけば、説得力のある計画書へ成長します。
専門家と一緒に作る安心感と成功への近道
行政書士など専門家と協働すれば、金融機関の評価基準を押さえた計画書を作りやすくなります。第三者の意見を取り入れることで、安心して融資準備を進められます。
まとめ
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信頼性・根拠・意図が事業計画書の3本柱
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初心者でもステップを踏めば整理できる
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数字と目的の両方を明確に伝えることが重要
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行政書士の支援で計画書を整えやすくなる
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融資準備は経営改善にも役立つ
焦らず丁寧に準備を進め、専門家に相談しながら自信を持って申請に臨みましょう。
本記事は一般向けの解説を目的としており、特定の融資結果を保証するものではありません。具体的な申請・契約手続きについては、行政書士や金融機関などの専門家へご相談ください。